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防范中小企業信貸風險措施

58trz.com 納欣愉 2019.03.27
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  加強對有信貸需求的中小企業法定代表人的個人品質審查,特別注重審查法定代表人及主要管理者的對外兼職情況,與家庭其他成員開辦企業的合作關系,私人財產分布狀況,歷史上有無違法亂紀行為、銀行個人信用記錄等各種情況,切實防范道德風險。


  加大對中小企業客戶貸前調查的深度,提高風險識別能力,尤其是要對財務報表和財務狀況進行嚴格地審查。可從兩個方面把關,一方面借助專門的中介機構對客戶財務報表進行審計,并要求提供審計報告;另一方面,通過銀行信用評級軟件系統對財務報表進行審核,分析判斷其財務報表和盈利水平的其實性,充分揭示其財務風險。


  采取多種擔保方式增強貸款擔保能力。抵押物不足和難以獲得信用擔保是中小企業融資難的固有特征,為解決這一問題,商業銀行可探索采取其他替代性的擔保方式:一是變企業擔保為個人擔保;二是群體擔保;有效減少銀行監督成本甚至交易成本增強;三是與客戶簽訂儲蓄存款協議;四是爭取利用政策性擔保。


  改進和完善商業銀行信貸管理機制,提高服務水平和服務效率。各商業銀行要進一步完善中小企業信用評級和授信制度,建立和完善符合中小企業特點的信用評定評級辦法,客觀地評價中小企業的信用級別。擴大對中小企業的授信面,使授信狀況基本適應中小客戶合理的貸款需求狀況,不斷提高信貸審批質量、水平和效率。


  加強銀行資產流動性的管理。中小企業的貸款質量、品種和期限,會對銀行資產流動性產生重要影響。銀行要針對中小企業信貸需求具有“急、少、頻、短”的特點,為其設計特殊的貸款方式和還款方式,如類似消費信貸一樣地靈活用款和還款,這對銀行流動性管理水平提出了更高要求。


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